بهترین راه جهت کم کردن هزینههای درمان تهیه بیمه تکمیلی است. بیمه تکمیلی انفرادی یکی از زیرمجموعه‌های بیمه تکمیلی است که در ادامه مطلب به بررسی آن و بهترین راه‌ها برای به حداقل رساندن هزینههای درمان می‌پردازیم.
بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
در گذشته چالش اساسی برای سازمان‌ها و کارکنان، چگونگی دریافت بیمه تکمیلی بود؛ چراکه در بیشتر مواقع تعداد کارکنان یک سازمان به تعداد لازم جهت رد لیست نمی‌رسید. امروزه با مطرح شدن بیمه تکمیلی انفرادی این امکان فراهم شده تا هر شخصی به تنهایی بتواند تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی قرار گیرد و دیگر نیازی به لیست‌های سازمانی نخواهد بود.
شایان ذکر است که بیمه تکمیلی انفرادی با توجه به تعهدات و نوع پوشش، موظف به پرداخت هزینه درمان بیماری‌های مختلف همچون عمل‌های جراحی، دندانپزشکی، آزمایشگاه، زایمان، ویزیت و دارو خواهد بود.
شرایط سنی بیمه تکمیلی انفرادی
با افزایش سن افراد احتمال آسیب‌دیدگی، بیمار شدن و در نتیجه آن احتمال بهره‌گیری از خدمات انواع بیمه تکمیلی نیز افزایش می‌یابد. به عنوان مثال بدیهی است که یک شخص ۶۰ ساله بسیار بیشتر از یک جوان ۲۰ ساله در معرض بیماری‌های گوناگون قرار می‌گیرد. از این رو یکی از اصلی‌ترین فاکتورهایی که در زمان خریداری بیمه، مورد بررسی قرار می‌گیرد سن فرد بیمه شونده است. در ادامه به طور دقیق‌تری به بیان شرایط سنی افرادی که قادر به تهیه بیمه تکمیلی انفرادی می‌باشند، می‌پردازیم.
• شرایط سنی بیمه تکمیلی انفرادی در شرکت‌های بیمه مختلف متفاوت است؛ اما می‌توان گفت بسیاری از شرکت‌های بیمه برای اشخاص با سن بیشتر از ۶۰ سال محدودیت‌هایی ارائه می‌نمایند.
• افراد بالای ۶۰ سال، در صورت انجام آزمایش‌ها و معاینات متعدد توسط پزشک معتمد شرکت بیمه، قادر به استفاده از بیمه درمان تکمیلی خواهند بود.
• حق بیمه دریافتی از افراد بالای ۶۰ سال نسبت به سایر افراد بیشتر خواهد بود.
• بیشتر شرکت‌های بیمه، برای افراد بالای ۷۰ سال بیمه صادر نمی‌کنند.
بهترین سن جهت تهیه بیمه تکمیلی انفرادی ۱۸ تا ۶۰ سالگی است. چنانچه به سن قانونی رسیده‌اید و ۶۰ سال‌تان نشده، بهتر است هرچه سریع‌تر نسبت به خریداری بیمه تکمیلی اقدام نمایید و خودتان را در مقابل انواع بیماری‌ها و اتفاقات ناگوار بیمه نمایید.
تاثیر وضعیت تاهل در شرایط بیمه تکمیلی انفرادی
بیمه تکمیلی انواع گوناگونی دارد که هر فرد با توجه به شرایط و انتظارات خود قادر به تهیه آن می‌باشد. وضعیت تاهل نیز همچون سن بیمه‌گذار، یکی از پارامترهای اصلی جهت داشتن یک بیمه درمانی مطمئن و مناسب محسوب می‌شود. بهتر است بیمه‌گذاران پس از رسیدن به سن قانونی، نسبت به خریداری بیمه درمان تکمیلی انفرادی اقدام نمایند. بهترین انتخاب برای مجردهایی که فاقد بیمه‌کننده پایه هستند، بهره‌مندی از بیمه تکمیلی انفرادی است.
از آنجایی که متاهلین شرایط زندگی و مسئولیت‌های متفاوتی دارند پیشنهاد می‌شود که این افراد برای خود، همسر و فرزندانشان بیمه درمان تکمیلی از نوع بیمه تکمیلی خانواده تهیه نمایند.
بیمه تکمیلی انفرادی برای کدام دسته از مشاغل استفاده می‌شود؟
امروزه با توجه به ظهور انواع بیماری‌های جدید و آسیب‌های احتمالی، کاهش هزینه درمان و معالجه به دغدغه‌ای برای همه گروه‌های سنی و شغلی تبدیل شده است. در صورتی که مشاغل را به دو دسته کلی مشاغل آزاد و کارکنان یک سازمان تقسیم‌بندی کنیم؛ بدیهی است که هر دو دسته می‌توانند از خدمات بیمه درمان تکمیلی برای کاهش هزینه‌ها استفاده نمایند.
صدور بیمه تکمیلی گروهی، برای گروه‌ها و شرکت‌هایی با تعداد پرسنل بیشتر از ۵۰ نفر انجام می‌شود. اما برای سازمان‌های کوچک و افراد دارای شغل آزاد، بهترین گزینه تهیه بیمه تکمیلی انفرادی است.
بیمه تکمیلی گروهی و انفرادی تفاوت‌های اساسی دارد که از جمله آن‌ها می‌توان به حق بیمه و هزینه پرداختی بیمه‌گذار اشاره کرد. در بیمه‌های درمانی گروهی، سازمان قسمتی از حق بیمه را می‌پردازد و هزینه‌ای مختصر برای کارکنان باقی می‌ماند. در حالی که در استارت‌آپ‌ها، سازمان‌های کوچک و همچنین مشاغل آزاد، افرادی که از بیمه تکمیلی انفرادی استفاده می‌کنند باید حق بیمه را به طور کامل پرداخت نمایند. البته علاوه بر مزایایی که این بیمه دارد، هزینه آن نیز بسیار مقرون به صرفه است.
هزینه بیمه تکمیلی انفرادی
هزینه بیمه تکمیلی انفرادی به تعهدات بیمه و چگونگی پوشش آن بستگی دارد. مهم‌ترین عوامل تاثیرگذار بر هزینه بیمه تکمیلی انفرادی به شرح زیر می‌باشند:
• شرط سنی بیمه‌گذار: افراد بالای ۶۰ سال می‌بایست حق بیمه بیشتری را پرداخت نمایند.
• سقف تعهدات بیمه: با بیشتر شدن میزان پوشش‌ها، حق بیمه افزایش خواهد یافت.
البته باید توجه داشت که هزینه بیمه تکمیلی در شرکت‌های مختلف بیمه با هم متفاوت است.
موارد تحت پوشش بیمه تکمیلی انفرادی
بیمه درمان تکمیلی انفرادی نسبت به بیمه پایه موارد بیشتری را تحت پوشش قرار می‌دهد. در ادامه به شرح موارد تحت پوشش بیمه تکمیلی انفرادی می‌پردازیم.
• اعمال جراحی: قلب، مغز، کبد، کلیه، پیوند ریه و کلیه
• سرطان‌ها
• سکته‌های قلبی و مغزی
• تومورهای مغزی
• بیماری‌های مزمن کلیه، ریه و کبد
• سوختگی
• اعمال پاراکلینیکی
• جراحی‌های سرپایی
• خدمات آزمایشگاهی
• زایمان
• بیماری‌های صعب‌العلاج
• بیماری‌های قلبی
• ویزیت
• دارو
• دندانپزشکی
لازم به ذکر است که از طریق بیمه تکمیلی انفرادی می‌توان قسمتی از هزینههای مربوط به زایمان را دریافت کرد؛ اما جهت کاهش هزینههای درمان ناباروری و اعمال مربوط به آن لازم است تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی خانواده قرار بگیرید.
شرایط دریافت بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
بیمه تکمیلی انفرادی مزیت‌های بسیاری دارد که از جمله آن‌ها می‌توان به به حداقل رسیدن هزینههای درمان و عدم نیاز به بیمه‌گر پایه اشاره نمود. چنانچه شرط سنی مذکور جهت تهیه بیمه تکمیلی را دارید، بهتر است مطابق لیست زیر مدارک‌تان را آماده نمایید.
مدارک مورد نیاز جهت صدور بیمه تکمیلی انفرادی
• تکمیل فرم درمان تکمیلی انفرادی
• تکمیل فرم پرسشنامه سلامت
• کپی صفحه اول شناسنامه
• کپی کارت ملی
• کپی صفحه اول دفترچه بیمه
• کپی بیمه‌نامه عمر و تشکیلات سرمایه (در صورت وجود)
• شماره شبا بیمه‌گذار، پرینت بانکی و فرم پیوست
• کپی چک بدون درج تاریخ و مبلغ قسط (درصورت خرید اقساطی بیمه)
مدارک مورد نیاز جهت اخذ خسارت از پوشش پاراکلینیکی
• اصل فاکتور معتبر یا صورتحساب با مهر مرکز درمانی
• اصل یا کپی گزارش اقدامات پاراکلینیکی
• کپی دستور پزشک معالج
مدارک مورد نیاز در صورت عمل جراحی
• برگه شرح عمل جراحی
• اصل گواهی جراحی با مهر پزشک بیهوشی
• لیست داروها و لوازم مصرفی اتاق عمل با مهر داروخانه بیمارستان
• گواهی پزشک
• نتیجه آزمایش پاتولوژی
مدارک مورد نیاز بستری در بیمارستان خصوصی
• اصل صورتحساب با مهر بیمارستان
• لیست داروها با مهر داروخانه بیمارستان
• اصل قبض رسید و کپی نتیجه خدمات پاراکلینیکی
• گواهی پزشک
بعد از تکمیل مدارک می‌توان هزینههای درمان را دریافت نمود. توجه داشته باشید که زمان انتظار بسته به شرکت بیمه و نوع بیماری می‌تواند متفاوت باشد.
منبع
https://www.samannegar.ir/بررسی-شرایط-دریافت-بیمه-تکمیلی؛-بهتری/