بیمه عملیات ساختمانی یکی از مهم‌ترین بیمه های موجود است. متأسفانه خبرهای این چنینی که، ساختمانی به دلیل گودبرداری غیراصولی و ساخت و ساز ریزش کرده است و مصالح و آهن‌آلات از ساختمان در حال ساخت به خیابان سقوط کرده و باعث تخریب خودروها یا حتی کشته شدن برخی شده‌است، کم نیستند.
در طول انجام عملیات ساختمانی در تمامی مراحل عملیات ساختمانی از تخریب، گودبرداری، پی‌کنی، نصب اسکلت تا سایر عملیات ساختمانی هم ممکن است خسارتهای مالی و جانی به کارگران و افراد مشغول به کار در پروژه و یا افراد ثالث وارد شود که مسئول خسارات اتفاق افتاده سازنده یا پیمانکار یا سایر عوامل اجرایی به صورت مشترک میباشند.
در زمان ساخت و ساز معمولاً ۳ نوع بیمه ساختمان می‌توان برای پروژه در حال ساخت خریداری گردد:
1.بیمه مسئولیت در قبال همسایگان (بیمه اشخاص ثالث)
2.بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
3.بیمه تمام خطر پیمانکاران
این بیمه‌نامه‌ها هر کدام خسارات مالی و جانی تحت پوشش احتمالی که ممکن است در طول مدت ساخت پروژه ساختمانی اتفاق بیافتد را جبران می‌کند. تخریب و گودبرداری از پرریسک‌ترین مراحل در عملیات ساختمانی میباشند. همه خطرات و خسارات گفته شده با داشتن بیمه مسئولیت ساختمانی و بیمه ثالث ساختمانی قابل جبران است.
حفاری و خاکبرداری که در تراز پایینتر از سطح طبیعی زمین یا در تراز پایینتر از زیر پی ساختمان مجاور انجام شود را گودبرداری میگویند. خطر گودبرداری‌ها با توجه به میزان عمق گود، نوع خاک، وجود آب، وجود منبع ارتعاش در مجاورت گود و حساسیت ساختمان‌های مجاور آن به صورت گودبرداری با خطر معمولی، زیاد و بسیار زیاد تعیین میگردد.
شرایط بیمه تمام خطرپیمان کاران چیست؟
بیمه نامه‌ای با نام بیمه گودبرداری وجود ندارد. برای داشتن پوشش بیمه در مرحله گودبرداری می‌توان بیمه نامه مسئولیت ساختمانی، بیمه ثالث ساختمانی و یا بیمه مسئولیت پیمانکاران را تهیه کرد.
بیمه گذاران این بیمه نامه می‌‌توانند سازنده و یا پیمانکار ساختمانی باشند، که البته سازنده برای گودبرداری بیمه مسئولیت ساختمانی که مرحله گودبرداری در بیمه نامه قید می‌شود.
پیمانکار ساختمان که قرار است عملیات گودبرداری را انجام دهد بیمه‌نامه مسئولیت خدماتی با نوع فعالیت گود برداری را تهیه می‌کنند.
در بیمه عملیات ساختمانی بنا درحال ساخت خطرات زیر مورد پوشش قرار می‌گیرند:
1.فوت
2.نقص عضو
3.هزینه‌های پزشکی
4.خسارت مالی (قابل پرداخت فقط در بیمههای ثالث)
5.عوامل ذیل موثر در قیمت بیمه گودبرداری میباشند:
6.عمق گودبرداری
7.نوع سازه دیوارهای همسایگان
8.نوع خاک محل گودبرداری
9.بر اصلی محل مورد بیمه
10.نظریه کارشناس بازدید اولیه
11.تعداد نفرات
12.نوع کاربری همسایه‌های همجوار پروژه از جمله ساختمان‌ها و خیابان و …
بیمه‌نامه عملیات ساختمانی، خسارتهای جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث، ناشی از انواع عملیات ساختمانی را به شرط رعایت شرایط بیمه‌نامه و مشخص شدن قصور بیمه‌گزار، جبران خواهد کرد.
موارد ذیل تحت پوشش بیمه عملیات ساختمانی هستند:
1.ترک خوردن ساختمان‌های مجاور بر اثر تخریب و گودبرداری (البته در صورتی که ترک خوردگی جدی باشد و استحکام ساختمان را تهدید کند)
2.خسارتهای ریزش ساختمان‌های مجاور بر اثر گودبرداری
3.خسارتهای وارد شده به اثاث و تأسیسات ساختمان‌های مجاور بر اثر ریزش
4.خسارات وارد شده به خیابان، پیاده‌رو و اموال عمومی
5.خسارتهای وارد شده به خطوط انتقال آب، گاز و تلفن
6.خسارتهای وارد شده به خودروهای عبور و پارک شده در اطراف پروژه
7.خسارات جانی از جمله: فوت، نقص عضو و از کار افتادگی افراد ثالث
8.هزینه‌های پزشکی برای درمان آسیب‌های وارد شده به اشخاص ثالث
9.خسارتهای ناشی از دپو مصالح در خیابان و پیاده‌رو
موارد ذیل تحت پوشش بیمه عملیات ساختمانی نیستند:
1.خسارتهای وارد شده به بیمه‌گزار، شرکا، مجریان، ناظرین، مشاورین، کارکنان، کارگران و خانواده بیمه‌گزار
2.خسارتهای ناشی از جنگ، انقلاب، شورش و …
3.خسارتهای ناشی از تخلفات قانونی
4.خسارتهای خارج از اختیارات بیمه‌گزار از جمله: سیل، زلزله و رانش زمین (البته اگر بیمه‌گزار باعث ایجاد و تشدید حوادث شود، بیمه‌گر تا سقف تعهد به مسئولیت بیمه‌گزار، خسارت را پرداخت خواهد کرد.)
5.ترک‌های سطحی غیرخطرناک وارد شده به ساختمان مجاور
6.خسارتهای ناشی از اجرا نشدن تعهدات بیمه‌گزار
7.خسارات ناشی از عدم النفع
8.محکومیت نقدی بیمه‌گزار
9.خسارتهای ناشی از مصرف مشروبات و مواد مخدر توسط بیمه‌گزار
10.خسارتهای ناشی از درگیری و نزاع
11.خسارات ناشی از اعمال مجرمانه
12.خسارت‌هایی با منشأ قبل از تاریخ شروع بیمه
13.خسارات ناشی از تأخیر در انجام کار
14.حوادث خارج از مسئولیت بیمه‌گزار و با تأیید نظر مراجع
15.خسارتهای ناشی از انفجار هسته‌ای
هم چنین حق بیمه پرداختی بیمه عملیات ساختمانی بر اساس عوامل ذیل تعیین میگردد:
1.عمق گودبرداری
2.عرض زمین
3.نوع خاک
4.سازه ساختمان مجاور
5.میزان تراکم جمعیت محل
6.تعداد طبقات
7.مدت بیمه‌نامه
8.خطرات احتمالی اطراف سازه
9.مصالح و سازه ساختمان مورد نظر