صنعت بیمه در تامین مالی

صنعت بیمه در تامین مالی:

صنعت بیمه به دو طریق به تامین مالی کمک میکند یکی از طریق پرتفوی مالی که خود به دو روش بلند مدت و کوتاه مدت می باشد و دیگری از طریق ایجاد امنیت و اطمینان در بازار های مالی می باشد

در بحث تامین مالی از طریق پر تفوی مالی، روش بلند مدت مربوط به بازار های سرمایه و روش های کوتاه مدت می تواند در قالب سیستم های بانکی و سپرده بیان شود
بیمه مهم ترین صنعت در دنیا می باشد که علاوه بر بخش مالی آن دو مقوله ی تامین پر تفوی مالی و ایجاد امنیت و اطمینان در بازارهای مالی نیز مکمل یکدیگرند

عمده ی بانک ها یک شرکت بیمه ای ایجاد کرده اند که کنارهم بودن این دو کنار هم به گسترش بازار مالی کمک می کند و نباید به عنوان تقویت هزینه رقابت درسیستم های بانکی مورد استفاده قرار گیرد

صنعت بیمه با انجام فعالیت هایی مانند سرشکن کردن ریسک ها منجربه تامین مالی می شود:

1.از طریق ذخیره سازی حق بیمه برای پوشش تعهدات مشتریان

2.پوشش ریسک هایی در عرصه تامین مالی و سرمایه گذاری

قوانین و مقرراتی که در صنعت بیمه وجود دارد در شرکت های دولتی و خصوصی یکسان نبوده و دارای ساختار های متفاوتی می باشد

سرمایه گذاری شرکت های بیمه باید ویژگی هایی را داشته باشند از جمله:

1. باید متناسب تعهدات شرکت بیمه دارای قابلیت نقد شوندگی باشد

2.سرمایه گذاری در صنعت بیمه باید با دقت کافی انجام شود چون در کل بیمه فعالینی مبنا بر بذیرش ریسک ها می باشد

3.نباید سرمایه گذاری بیمه برای جبران زیان های ناشی از عملیات بیمه باشد

4.سرمایه گذاری نباید از نوع سرمایه گذاری های مخرب باشد باشد یعنی نباید به طور ناگهانی در تورم و نوسانات یک بخش تغییرات ایجاد کند

از دیگر متغیر هایی که بر روی سود آوری تاثیر گذار است ساختار بازار است برای مثال رابطه ی مثبتی که بین تمرکز بازار و سود شرکت های بیمه درمان که حاصل از پژوهشی تحت عنوان ساختار بازار و سودآوری بازار بیمه می باشد در ایالات متحده که صرفا نمی توان گفت این رابطه مثبت به دلیل رفتار ضد رقابتی و یا مربوط به کارائی بالاتر شرکت بیمه می باشد

مزایای سرمایه گذاری در بیمه عمر:

1.شرکت های بیمه ای سالانه با توجه به عملکرد مالی خود درصدی را تحت عنوان سود قطعی اعلام می کند و آن را به سبد اندوخته بیمه گزاران واریز می کنند

2.بیمه گزاران می توانند برای این که سرمایه خود را از دست ندهند و هماهنگ با تورم سالانه 5 الی 20 درصد به حق بیمه خود اضافه کنند

3.افزایش سود سرمایه گذاری از طریق معافیت مالیاتی

4.دریافت وام بدون ضامن و یا وثیغه

5.امکان فسخ قرارداد بدون پرداخت جریمه ای

6.سرمایه گذاری بدون هیچ ریسکی

7.امکان پرداخت حق بیمه به صورت قسطی

معایب سرمایه گذاری در بیمه عمر:

1.بیمه عمر در سال های اولیه سرمایه گذاری سود چمشگیری ندارد

2.در صورت پرداخت حق بیمه پایین نمی توانید سود خوبی را از بیمه عمر دریافت نمی کنید

3.در سنین بالاتر از 55 یا 60 از اونجایی که سرمایه گذاری ریسک بسیار بالایی دارد نمی توان به بیمه عمر به چشم سرمایه گذاری نگه کرد

نقش بیمه در تضمین سرمایه گذاری داخلی:

بیمه از ارکان مهم در جوامع صنعتی می باشد به همین منظور هر سرمایه گذاری که تصمیم ورود به شاخه های مختلفی از صنعت را دارد باید سرمایه گذاری آن ها از طریق موسساتی حمایت شود

شرکت های بیمه می توانند از سرمایه گذاران حمایت کنند و تضمین هایی را در این مورد ارائه دهند که با کاهش نرخ ریسک سرمایه گذاری منجربه این شوند که کار آفرینی با سهولت بیشتری انجام شود

ریسک نقدینگی در شرکت های بیمه:

عدم توانایی و امادگی شرکت بیمه برای انجام به تعهدات خود تحت عنوان ریسک نقدینگی می باشد 

ریسک نقدینگی در دو شرایط بررسی می شود:1.در شرایط عادی که مربوط به زمانی است ورودی های نقد ادامه دارد و شرکت به تعهدات خود از طریق دریافتی های جدید رسیدگی کرده و به فعالیت خود ادامه می دهد

2.در شرایط بحرانی که در این زمان شرکت قادر به جذب حق بیمه جدید و یا کسب درآمد سرمایه گذاری نمی باشد بنابراین میزان نقدینگی ورودی افزایش پیدا نمی کند و شرکت باید بدون در نظر گرفتن ورودی های جدید پاسخگوی تعهدات اداری و عمومی باشد مانند تاثیر کرونا بر اقتصاد کلان و هم چنین اثر منفی آن بر روی سلامت مردم و کسب و کار انها

باید نسبت ورودی های نقد بیمه با خروجی نفد آن ها یک باشد اگر این نسبت از یک بیشتر باشد به این معنا می باشد که شرکت بیمه از نقدینگی لازم برای پاسخ به تعهدات خود برخوردار است اما اگر این نسبت از یک کمتر باشد نشان دهنده این است که ورودی های نقد با خروجی های نقد یکسان نیست و شرکت باید در یک مدت زمان کوتاهی از طریق ذخیره مانده وجه نقد به تعهدات خود رسیدگی کند اگر بعد از مدت کوتاه این نسبت درست نشود دیگر ان شرکت بیمه توانایی پاسخ گویی به تعهدات خود را ندارد

جهت کسب اطلاعات بیشتر با ما در تماس باشید

تولید محتوا توسط iric.co

دیدگاه‌ خود را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

Scroll to Top