بازدید اولیه بیمه آتش سوزی
با توجه به معرض خطر بودن اموال با ارزشمان در اثر آتش سوزی، سیل، زلزله و حادثههای دیگر، کاملا واضح است است که تحت پوشش قرار دادن اموال بسیار ضروری است. در شرایطی و پس از تقاضای این بیمه، بازدید اولیه بیمه آتش سوزی صورت میگیرد.
بیمههای آتش سوزی
بیمه آتش سوزی به جبران خسارات فیزیکی و مالی وارد شده در اثر حریق را طبق تعهدات مندرج در بیمه نامه، میپردازد. این بیمه خسارات جانی را پوشش نمیدهد و تنها خسارات مالی تحت پوشش این بیمه است.
این بیمه نیز مانند سایر بیمهها بر پایه اصول هشتگانهی حسن نیت، اصل نفع بیمهای، اصل غرامت، اصل جانشینی، اصل بیمه مضاعف و قاعده نسبی استوار است.
شیوهی پوشش خطرات در بیمه آتش سوزی
در این بیمه مخاطرات به دو بخش خطرات اصلی و تبعی که شامل پوششهای اضافه است، تفکیک میشود. این پوششهای اضافی با توجه به شرایط مورد بیمه و درخواست متقاضی انجام میشود.
خطرات اصلی بیمه آتش سوزی
• خطرات اصلی شامل حریق، صاعقه و انفجار است که بصورت یکجا پوشش داده میشوند.
• هزینه خسارات وارده در اثر خطرات اصلی فرانشیز را شامل نمیشود.
خطرات تبعی (پوششهای اضافی) بیمه آتش سوزی
خطرات تبعی به خطرات اصلی وابسته هستند و بصورت وابسته نمیتوان آنها را تحت پوشش قرار داد.
هر یک از این پوششهای اضافی نرخ جداگانهای دارند که در صورت درخواست و توافق در بیمه نامه به حف بیمه اضافه میشوند.
برخلاف خطرات اصلی، هزینه خساراتی که در اثر خطرات تبعی به وجود میآیند، شامل فرانشیز میشوند.
برخی از خطرات تبعی اتش سوزی شامل:
• زلزله
• آتش فشان
• سیل و طغیان آب رودخانهها
• ترکیدن لوله
• ضایعات ناشی از بارش برف و باران
• و …
آتش چیست؟
ترکیب هر نوع ماده قابل اشتعال با اکسیژن به شرط به وجود آمدن شعله آتش. حریق باید آنقدر قدرت داشته باشد که قابلیت پیش رونده داشته باشد و بدون اضافه کردن ماده سوختنی و حرارت به آن، گسترش یابد.
انفجار چیست؟
انفجار در اثر انبساط مقدار زیادی گاز یا بخار بوجو میآید که منجر به آزاد شدن حجم زیادی از انرژی و حرارت میشود. در اینجا منظور از آتش سوزی، فعل و انفعلات هستهای نیست.
صاعقه چیست؟
در اینجا مقصود از صاعقه تخلیه بار الکتریکی ناشی از برخورد دو ابر و یا ابر و زمین و القای بارهای الکتریکی است. منظور از خطرات صاعقه، حوادث احتمالی است که در اثر برخورد صاعقه به موارد بیمه بوجود میآید حتی اگر آتش سوزی در پی نداشته باشد.
در مورد این بیمه، تنها چیزی که اگر به صورت غیر مستقیم دچار خسارت شود نیز تحت پوشش قرار میگیرد تلویزیون است بدلیل اینکه از طریق آنتن با صاعقه برخورد میکند.
هزینهها و خسارات قابل پرداخت در بیمه آتش سوزی
خسارات وارد شده اگر شمل موارد زیر باشد، قابل پرداخت است:
• خسارات وارده به مورد بیمه در اثر آتش سوزی مستقیم و یا در مجاورت با آتش سوزی.
• خسارات وارده به این صورت که در اثر خاموش کردن آتش با آب یا به گونههای دیگر، ارزش اموال و مورد بیمه کاهش یابد.
• خساراتی که در اثر بیرون آوردن اموال به آنها وارد میشود.
• خسارتهایی که در اثر جلوگیری از گسترش حریق به اموال وارد شدهاست.
• خسارت به ساختمانها و محیط اطراف.
کلوزهای بیمه
در بیمه اتش سوزی سه طبقه بندی برای کلوزها وجود داردک
• شرایط عمومی
• شرایط خصوصی
• شرایط ویژه
از نظر درجه اهمیت شرایط خصوصی بر شرایط عمومی ارجعیت دارد.
اهداف بازدید اولیه کارشناسی بیمه کارشناسی
بازدید اولیه از مورد بیمه کارشناسی آن در بیمه آتش سوزی برای تشخیص و کنترل بهتر خطرات احتمالی برای تحقق اهداف زیر انجام میگردد.
• شناسایی و تشخیص دقیق خطرات.
• اعمال تدابیر پیشگیرانه جهت کاهش حوادث احتمالی.
• شناسایی نقاط ضعف و قدرت مورد بیمه.
• تفکیک و طبقه بندی مورد بیمه جهت اعمال حق بیمه متناسب با آن.
• اعلام توصیههایی جهت جهت ایمنی مورد بیمه و مشاوره با متقاضی بیمه.
• بررسی شرایط و تصمیم گیری در مورد پذیرش یا عدم پذیرش خطرات و ریسک.
ویژگیها و شرایط کارشناس جهت بازدید اولیه بیمه آتش سوزی
این شرایط و ویژگیها شامل موراد زیر است:
• آشنایی با مقررات بیمه و دستورالعملهای بیمه آتش سوزی
• آشنایی تقریبی با سایر شاخههای بیمه.
• انجام هماهنگی قبلی با متقاضی و بیمه گذار.
• وقت شناس بودن.
• داشتن ظاهر موجه.
• داشتن ارتباط تأثیر گذار و مناسب با بیمه گذار جهت مشاوره و راهنمایی و جلب اعتماد او.
• در کارهای بیمه گذار دخالت نکند.
• شنونده خوبی باشد.
• امانتدار و صادق باشد.
• تکمیل گزارش و ارائه در زمان مقرر به واحد اجرایی.
موارد مندرج در پرسشنامه بازدید اولیه بیمه آتش سوزی
• مشخصات بیمه گذار اعم از نام، آدرس و تلفن.
• تلفن و آدرس محل مورد بیمه.
• مشخص شدن نوع مالکیت ( خصوصی و یا دولتی)
• نام فردی که کارشناس با آن ملاقات میکند و در واقع راهنما است.
• نوع فعالیت محل مورد بیمه.
• تاریخ احداث و بهره برداری از محل مورد بیمه.
• مساحت زمین مورد بیمه.
• مساحت زیر بنای محل مورد بیمه.
• داشتن طرح توسعه.
• تفکیک ریسکها.
• وضعیت، شرایط و نوع فعالیت همسایگاندر محل مورد بیمه.
